פוסטים בקטגורית משכנתא והלוואות

מיחזור משכנתאות – חשוב לבדוק

פבר10
2016 Written by admin

שוק המשכנתאות במדינת ישראל עבר תהפוכות רבות בשנים האחרונות. אם חלפו הרבה שנים מאז קיבלתם על עצמכם את המשכנתא, יתכן כי עומדת בפניכם האלטרנטיבה לשיפור תנאי המשכנתא תוך התאמתה לאורח החיים הנוכחי שלכם ובעיקר לכושר ההשתכרות הנוכחי שלכם. המשכנתא היא ההלוואה המשמעותית ביותר אותה קיבלתם על עצמכם במשך ימי חייכם. מדובר במחויבות כספית משמעותית ביותר, ההחלטות אותן תקבלו עשויות ללוות אתכם במשך כמה עשורים. מיחזור משכנתאות מתייחס לאפשרות לקבל הלוואת משכנתא חדשה אשר באמצעותה תפדו את הלוואת המשכנתא הנוכחית שלכם. את המשכנתא החדשה תקבלו על עצמכם תוך כדי התייעצות עם יועץ משכנתא בהתאם לתנאים המועדפים אותם מציעים הבנקים ביותר.

בשנים האחרונות הפך שוק המשכנתאות ליותר ויותר תחרותי, התחרותיות הזאת היא רק עבורכם ולטובתכם. אינכם חייבים לבצע מיחזור משכנתאות באותו בנק אשר בו קיבלתם את המשכנתא הראשונה שלכם, אין כל מניעה מפני מעבר אל בנק אחר. אך יש לציין, כי הסכמת הבנק בו מנוהלת כיום הלוואת המשכנתא שלכם נחוצה היא. טרם ביצוע הליך מיחזור משכנתאות יש לוודא כי מסלול המשכנתא הנוכחי מאפשר פדייה מוקדמת.

מה חשוב לבדוק לקראת מיחזור משכנתאות?

קודם כל צריך להתייעץ עם איש מקצוע, אשר מכיר היטב את הענף, את ההלוואה הקיימת שלכם ואת האפשרויות הקיימות כיום בשוק. בנוסף, יש לבחון את שער הדולר הנוכחי תוך כדי ניסיון להעריך האם צפויה עלייה בשער הדולר בתקופה הקרובה או שמא צפויה ירידה.

כל הליך של מיחזור משכנתאות יש ללוות בבחינת התנאים אותם קובעת ההלוואה הנוכחית לפירעון מוקדם. יש להניח כי כל בנק ידרוש מכם עמלה בעבור פירעון מוקדם של הלוואת משכנתא, יש לבדוק מה היא העמלה והאם היא גורעת באופן משמעותי מכדאיות ההליך כולו.

איך לוקחים משכנתא

דצמ09
2015 Written by admin

השאלה איך לוקחים משכנתא עולה כמעט אצל כל מי שמתכנן לרכוש בית בישראל. רוב המשפחות מבצעות את הרכישה עם הלוואת משכנתא, ולכן שאלה זו נפוצה מאד.

שלב ראשון – יצירת תמהיל אישי

השלב הראשון בלקיחת המשכנתא שלכם צריך להיות הגדרה של מה שאתם צריכים ומה אתם יכולים לשלם. מדובר ביצירת תמהיל אישי שמתאים לאופי שלכם מבחינת הכנסות והוצאות. רבים מדלגים על שלב זה מתוך מחשבה שיהיה בסדר וכדאי יותר לבחון את ההצעות של הבנק, אך אז הם נתקלים בהצעות שאינן מתאימות להם. לכן, כאשר שואלים איך לוקחים משכנתא התשובה לכך היא בשלב הראשון להבין את הצרכים של המשפחה.

שלב שני – איסוף מסמכים ופניה לבנק

השלב השני של איך לוקחים משכנתא, הוא איסוף של כל המסמכים הנדרשים לכך. בין המסמכים צריכים להיות עבר בנקאי (אם פונים אל גוף או בנק שלא מתנהל בו החשבון), תלושי משכורת ובמקרה של עסק יש צורך גם באישורים של רואה החשבון להתנהלות העסק.

שלב שלישי – קבלת אישור עקרוני מגופים שונים

כדי לענות על השאלה איך לוקחים משכנתא צריך לבחון גם את הסדר של הדברים. אפשר לראות כי לא פעם אנשים הולכים לבחון בתים ודירות, וזאת עוד לפני שהם מקבלים אישור למשכנתא ולפני שהם יודעים אם יש להם את סכום הכסף הנדרש להם או לא. לכן, מומלץ מאד לקבל אישור עקרוני למשכנתא עוד לפני שמסתכלים על בתים לרכישה.

שלב רביעי – בחירת המשכנתא הטובה ביותר

לאחר קבלת הצעות שונות מהגופים המלווים אפשר לבחור את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם. כאן השאלה שצריכה לעלות היא לא איך לוקחים משכנתא, אלא איך אתם יכולים לקחת את המשכנתא הנכונה ביותר עבור היכולות הכלכליות שלכם.

מיחזור משכנתא

דצמ01
2015 Written by admin

3 סיבות למה כדאי לבצע מיחזור משכנתא

אם אתם מחזיקים במשכנתא וכבר כמה שנים לא בחנתם אותה, יכול להיות שכדאי לכם לחשוב על הליך מיחזור משכנתא. ישנן לפחות שלוש סיבות, מדוע כדאי לבצע את ההליך. ביצוע ההליך יכול להפוך את החיים שלכם לטובים יותר מבחינה כלכלית והוא יכול להתאים את התשלומים ליכולות האישיות שלכם.

סיבה ראשונה – שיפור תנאים קיימים

הסיבה העיקרית שמובילה רבים לבצע מיחזור משכנתא, היא שיפור של התנאים הקיימים. הליך המיחזור מאפשר להסתכל על המשכנתא הקיימת, לבחון מה המצב הנוכחי שלה (מבחינת שנות התשלומים וכמה נשאר כדי לשלם את המשכנתא) ולקבל הצעות חדשות שיובילו לשיפור תנאי המשכנתא. שיפור התנאים יכול להתבטא בתשלום החודשי או בהפחתת שנות תשלום המשכנתא.

צפו! המדריך להלוואות ומשכנתאות:

סיבה שנייה – חיסכון כספי

ברגע שמשנים את המסלול אפשר לחסוך כסף ואפילו כסף רב. בהליך של מיחזור משכנתא מסתכלים לא רק על הריביות, אלא על המסלולים השונים וגם בוחנים אם למשפחה יש כספים שהיא רוצה להכניס לצורך סילוק משכנתא מוקדם יותר. החיסכון הכספי במהלך זה יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים ואפילו מאות אלפי שקלים אם מדובר בסכום גדול של המשכנתא. כמעט כל משפחה שמבצעת את התהליך תמצא כי יש לה אפשרות להיטיב עם עצמה.

סיבה שלישית – שינוי סכום המשכנתא

רבים ממשקי הבית סומכים על הלוואות שונות כחלק בלתי נפרד מהחיים שלהם. יוקר המחייה לא מאפשר למשפחות רבות לסיים את החודש, והתוצאה היא לא פעם נטילה של הלוואות רבות. הסכום של החזרי ההלוואות עלול להפיל משפחות רבות מבחינת כלכלית, אחד הפתרונות המוצעים הם מיחזור משכנתא תוך איחוד ההלוואות השונות על חשבון הבית. היתרון הוא, שיוצרים חיסכון חודשי בתשלומים ואז המשפחה יכולה להתחיל בהתנהלות כלכלית תקנית.

מחשבון משכנתא – יעיל ושימושי

נוב18
2014 Written by admin

טיפים שימושיים לרוכשי דירות

מחשבון שמסוגל לבדוק במקרים מסוימים מה יהיה סך הכל החזר המשכנתא.

המחשבונים שמוצעים לנו ברחבי הרשת או באתרי ההורדות של אפל וגוגל, הם מחשבונים מאוד פשוטים אשר לא מומלצים בשימוש, הם נקראים מחשבון משכנתא אך בפועל אלו מחשבוני שפיצר פשוטים שעושים מה שכל מחשבון פיננסי מלימודי המימון מסוגל לעשות ואשר השתמשנו בהם לחשב את ההחזר החודשי עבור סכום מסוים לתקופה מסוימת.

מחשבון משכנתא פשוט אינו מביא בחשבון שינוי בריבית או במדד.

משום שרוב המשכנתאות הנלקחות בישראל הן בעלי רכיב דינמי כמו ריבית משתנה כל שנה או מסלול בריבית משתנה כל חמש צמוד למדד, הרי מחשבון משכנתא כזה לא יביא אותנו לתוצאה הנכונה ועלול לגרום לנו לטעות.

דבר נוסף, מחשבוני משכנתא פשוטים כאלה בדרך כלל נותנים לבדוק מסלול אחד בלבד של המשכנתא ולא את כל המסלולים בתור תמהיל אחד.

אולם בזמן האחרון צצו להם מחשבוני משכנתא מורכבים יותר המאפשרים לבדוק גם מדד משתנה ובנוסף אפשר להזין אליהם תמהיל משכנתא שלם, מחשבוני משכנתא כאלה נותנים לנו הלווים אפשרות לבדוק ולבחון תמהיל משכנתא שלם בעל מסלולי הלוואה המושפעים מהמדד.
אך עדיין לא פותרים את הבעיה לרוב לוקחי המשכנתא אשר לוקחים משכנתאות עם מסלולים צמודי מדד אך גם מסלולים בעלי ריבית משתנה כמו מסלולים בירית פריים.

לפיכך המסקנה היא שעבור רוב המשכנתאות הניטלות בישראל חייבים מחשבון משכנתא המאפשר לבדוק גם שינויים בריבית וגם שינויים במדד וגם כזה המאפשר להכניס תמהיל משכנתא שלם.

עד לסיום כתיבת מאמר זה טרם ראיתי מחשבון משכנתא ברשת או באפליקציות של אפל וגוגל שנותן את החבילה השלמה כפי שתיארתי קודם.

הלוואות

אוק21
2013 Written by admin

המקרה הייחודי של הלוואות לשכירים

אתם עובדים שכירים במקום מסוים וזקוקים להלוואה כל שהיא לכל סוג של מטרה כזו או אחרת? חשוב מאד לדעת כי אתם יכולים לקבל הלוואות לשכירים בתנאים נוחים למדי, הן מן הבנק, והן מגורמים חוץ בנקאיים שונים! לכאורה, אפשר היה לחשוב כי הלוואות לשכירים יהיו קשות יותר להשגה, וכי הגופים השונים יעדיפו דווקא לתת הלוואה לאדם עצמאי, אשר יכול לעתים להגדיל את ההכנסות שלו, ואם יש לו חזון עסקי מוצלח – אף להחזיר את ההלוואה במהירות. יחד עם זאת, גופי המימון מעדיפים דווקא להעניק הלוואות לשכירים כי מבחינתם – הביטחון בהחזר ההלוואה, הוא קודם לכל ללא כל צל של ספק לכל הדעות.

שכר קבוע בכל חודש

היתרון של גופי המימון במתן הלוואות לשכירים הוא שמבחינתם הם יכולים להיות בטוחים כי ההלוואה תחזור אליהם. נכון שלגופי המימון יש כלים כמו ערבות ובטחונות, אבל תתפלאו לגלות שהם מעדיפים שלא להפעיל אותם. הדבר גורר אחריו הרבה אי נעימות, התחמקות מלקוחות. בקיצור, גם לגורם הלווה וגם למי שמלווה את הכסף – כדאי פשוט שההלוואה תחזור במלואה ובזמן. על כן, הגורמים אשר מלווים את הכסף, מעדיפים תמיד להעניק הלוואות לשכירים, משום שמדובר על אנשים אשר יש להם מקום עבודה קבוע, עם שכר קבוע ויציב, והם לא יאבדו ככה סתם את מקום עבודתם ביום בהיר אחד. מדובר באנשים שאפשר לצפות ליכולת החזר מהם לאורך זמן, ולכן הבנקים והגורמים החוץ בנקאיים, שמחים להעניק הלוואות לשכירים בתנאים נוחים למדי.

מה זה דורש מכם?

בשביל שתוכלו לקבל הלוואות לשכירים אינכם צריכים לעשות יותר מידי. עליכם בסך הכל להציג את תלושי המשכורת האחרונים שלכם, ולציין מהי הסיבה להלוואה שאתם מעוניינים לקחת. יש לקחת בחשבון, שאם אתם רוצים לקחת הלוואה דווקא בכדי לפתוח עסק חדש, המשמעות היא שאתם עומדים לעזוב את העבודה, ואז אינכם זכאים ליטול הלוואות לשכירים. לכן, גם לסיבה של ההלוואה, יכולה להיות השפעה על סוג ההלוואה והתנאים שלה.